Alipay tham vọng thoát khỏi vai trò 'phụ' trong kỷ nguyên AI

Mở giao diện trí tuệ nhân tạo từ màn hình chính của Alipay, lưới các mini program quen thuộc sẽ nhường chỗ cho một khung trò chuyện. Người dùng có thể yêu cầu “Ah Bao” “tìm mã giảm giá trà sữa gần đây”. Ứng dụng sẽ khớp các ưu đãi từ những cửa hàng lân cận, sau đó xử lý mã giảm giá, đơn hàng và thanh toán chỉ trong một lần tương tác.

Tính năng này xuất hiện sau đợt thiết kế lại được cho là lớn nhất trong lịch sử 22 năm của Alipay.

Đầu tháng này, Alipay đã mở bản beta công khai cho Ah Bao, giao diện được tăng cường AI của mình. Cùng thời điểm đó, WeChat Pay cũng giới thiệu một “thẻ AI” (AI card) bên trong tác nhân WorkBuddy.

Kể từ đầu năm 2026, các nền tảng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán lớn đã liên tiếp công bố chiến lược AI của họ. Agentic AI (AI tác nhân), các hệ thống được thiết kế để thực hiện nhiệm vụ thay cho người dùng, đang bắt đầu thâm nhập vào lĩnh vực thanh toán.

Tuy nhiên, khi các ứng dụng thanh toán áp dụng AI, chúng cũng đang gặp phải những hành vi khác biệt so với thói quen thực dụng mà chúng vốn được xây dựng để thúc đẩy.

Sau khi phiên bản AI của Alipay bước vào giai đoạn thử nghiệm kín, một đại diện công ty chia sẻ với 36Kr rằng có một diễn biến khiến cả đội ngũ bất ngờ. Nhiều người dùng mở Ah Bao không phải để hoàn thành công việc, mà chỉ đơn giản là để “trải nghiệm thử”. Họ trò chuyện với nó, đặt những câu hỏi lạ lùng và kiểm tra các phản hồi của nó.

“Sự gần gũi như con người của Ah Bao đã khiến người dùng hứng thú hơn với việc tương tác,” vị đại diện cho biết. “Nhiều người tìm đến chỉ để chơi với Ah Bao, điều này cũng khiến chúng tôi ngạc nhiên. Điều đó gần như không thể xảy ra với phiên bản Alipay truyền thống.”

Sự thay đổi này rất đáng chú ý. Trong thập kỷ qua, các ứng dụng thanh toán đã cố gắng trở nên hiệu quả, mượt mà và khiến người dùng muốn rời đi ngay khi giao dịch hoàn tất. Người dùng càng dành ít thời gian trong ứng dụng thì trải nghiệm càng được coi là tốt.

Alipay, giống như các công cụ thanh toán khác được xây dựng để hỗ trợ các giao dịch cụ thể, đã phải đối mặt với những giới hạn tự nhiên về khả năng giữ chân người dùng. Trong những năm gần đây, thương mại điện tử định hướng giá trị, thương mại dựa trên nội dung, bán lẻ địa phương và các hình thức khác đã thu hút người dùng vào các kênh mới, làm phân mảnh thêm lưu lượng truy cập vốn từng tập trung vào các nền tảng thị trường. Ngay cả Alipay cũng thường xuyên phải dựa vào quà tặng tiền mặt kỹ thuật số, chiết khấu và trợ giá để khuyến khích hoạt động.

AI có thể đảo ngược mô hình đó bằng cách chuyển các công cụ thanh toán từ giai đoạn cuối của quá trình mua hàng sang giai đoạn đầu.

Trước đây, một người mua trà sữa có thể mở một nền tảng giao đồ ăn, đặt hàng và chỉ chọn Alipay ở bước thanh toán. Thanh toán là bước cuối cùng.

Giờ đây, người dùng có thể mô tả những gì họ muốn trong khung trò chuyện của Ah Bao và hoàn tất việc chọn sản phẩm, thu thập mã giảm giá, đặt hàng và thanh toán mà không cần rời khỏi cuộc hội thoại. Ah Bao đang trở thành điểm khởi đầu cho các quyết định mua sắm, thay vì chỉ là công cụ để thanh toán đơn thuần.

Các ứng dụng thanh toán đang bắt đầu thu hút được sự chú ý bền bỉ, vốn thường gắn liền với các dịch vụ nơi giao dịch bắt đầu.

Trên toàn ngành, AI đang thay đổi cách người dùng tiếp cận các dịch vụ thanh toán. Quan điểm phổ biến không phải là AI sẽ thay thế các luồng thanh toán hiện có. Thay vào đó, nó sẽ thêm một lớp ra quyết định ở cấp độ ứng dụng, ảnh hưởng đến những gì người dùng nhìn thấy, lựa chọn và mua trước khi quá trình thanh toán bắt đầu.

Alipay đã thực hiện cách tiếp cận rộng rãi nhất bằng cách thiết kế lại chính sản phẩm của mình.

“Chiến lược AI của Alipay là một lựa chọn cho tương lai của nền kinh tế tác nhân (agent economy),” một đại diện của Alipay cho biết. “Chúng tôi tin rằng mối quan hệ giữa con người và dịch vụ sẽ được tái cấu trúc. Các trung gian dựa trên ứng dụng của quá khứ sẽ được thay thế bằng các tác nhân, và một kiến trúc mới là cần thiết để hỗ trợ sự thay đổi đó.”

Theo thông tin mà 36Kr có được, Alipay bắt đầu khám phá AI từ nửa cuối năm 2023. Họ bắt đầu với trợ lý giọng nói trên thiết bị, sau đó giới thiệu các tác nhân chuyên biệt cho dịch vụ chính phủ, giao thông, việc làm và các lĩnh vực khác. Chỉ sau khi thu thập đủ dữ liệu vận hành, họ mới bắt đầu xây dựng lại ứng dụng ở cấp độ máy khách (client level).

Phiên bản thiết kế lại của Alipay lấy hàng chục nghìn dịch vụ vốn bị chôn vùi dưới các lớp menu và tập hợp chúng lại sau một khung trò chuyện duy nhất.

Hiện tại, nó hỗ trợ 72 tác vụ thường dùng, bao gồm xem hoạt động tài khoản, thanh toán hóa đơn, truy cập dịch vụ chính phủ và sắp xếp phương tiện đi lại.

Alipay cũng đã mở hệ thống cho các nhà cung cấp bên ngoài. Công ty gần đây đã giới thiệu một nền tảng AI cho phép các dịch vụ bên thứ ba đủ điều kiện kết nối với Ah Bao thông qua Model Context Protocol (MCP) và các giao thức kỹ năng khác.

WeChat Pay đã chọn một cách tiếp cận khác.

Thay vì xây dựng một giao diện AI tập trung, họ giới thiệu thẻ AI như một chức năng thanh toán mà các tác nhân bên thứ ba có thể đặt bên trong luồng dịch vụ của riêng họ.

Khi người dùng bày tỏ ý định mua thứ gì đó trong một tác nhân, AI sẽ chọn sản phẩm và bắt đầu giao dịch. Sau đó, thẻ này sẽ xử lý việc thanh toán.

Một đại diện của WeChat Pay chia sẻ với 36Kr rằng thẻ này có mục đích hẹp hơn: làm cho các khoản thanh toán dựa trên tác nhân trở nên an toàn và có thể kiểm soát được, sau đó cho phép các nền tảng bên thứ ba sử dụng chức năng đó.

“Tác nhân mà người dùng phát sinh nhu cầu mua sắm, cách tác nhân đó diễn giải nhu cầu, sản phẩm nào được đề xuất và cách thiết kế tương tác đều là một phần giá trị mà mỗi nền tảng tác nhân cung cấp,” vị đại diện cho biết.

“WeChat Pay chỉ can thiệp vào giai đoạn thanh toán cuối cùng. Trong phạm vi được người dùng ủy quyền, nó cung cấp một hệ thống trong đó tiền được dành riêng cho các mục đích đã chỉ định và mọi giao dịch đều yêu cầu xác nhận.”

Alipay đang xây dựng lại sản phẩm của mình xung quanh giao diện AI. WeChat Pay đang cung cấp một thành phần thanh toán tiêu chuẩn hóa. Hai sản phẩm này không thể so sánh trực tiếp.

Tuy nhiên, nhìn qua những thay đổi đang diễn ra trong lĩnh vực thanh toán, cả hai đều hướng tới cùng một mục tiêu. Thanh toán đang vượt ra ngoài vai trò hỗ trợ và tiến gần hơn đến thời điểm người dùng quyết định mua gì.

Sự chuyển dịch từ dịch vụ thụ động sang chủ động đang hiện rõ trên toàn ngành, mặc dù các nhà cung cấp đang theo đuổi những con đường khác nhau. Những lựa chọn đó phản ánh dữ liệu, dịch vụ và các mối quan hệ thương mại sẵn có của mỗi công ty.

Trong suốt 22 năm hoạt động của Alipay, dữ liệu dịch vụ và giao dịch của họ đã trở nên gắn kết chặt chẽ. Theo công ty, hệ sinh thái của họ bao gồm hơn một triệu mini program và hơn 8.000 dịch vụ.

Các dịch vụ này trải dài từ quản lý tài sản và bảo hiểm đến thanh toán tiện ích, dịch vụ chính phủ và đặt vé phương tiện. Nhiều dịch vụ đã hoạt động bên trong Alipay, cung cấp cho AI của họ một nguồn dịch vụ lớn mà nó có thể điều phối trực tiếp.

Mạng lưới ngoại tuyến của Alipay mang lại một lợi thế khác.

Vào ngày 8 tháng 7, công ty đã công bố nâng cấp AI cho tính năng “Tap!”. Alipay cho biết 30 triệu điểm chạm ngoại tuyến của họ sẽ trở thành một phần của mạng lưới thương mại hỗ trợ bởi AI, trong khi các thiết bị được hơn một triệu thương nhân sử dụng sẽ đóng vai trò là “tác nhân thiết bị”.

Với một cú chạm, người dùng có thể truy cập các mã giảm giá, dịch vụ thành viên, chiến dịch tiếp thị và các ưu đãi khác được điều phối bởi Xiaoyu, tác nhân hướng tới thương nhân của Alipay. Hệ thống này mở rộng giao diện AI của Alipay vào các địa điểm bán lẻ vật lý.

Ah Bao xử lý các tương tác trực tuyến, trong khi “Tap!” phục vụ các tương tác ngoại tuyến. Do đó, cách tiếp cận của Alipay có hai phần: giao diện hội thoại cho các dịch vụ kỹ thuật số và mạng lưới các điểm chạm vật lý cho thương nhân. Cả hai đều vận hành trên cùng một nền tảng AI mở.

Lợi thế của WeChat Pay nằm ở sự rộng lớn của hệ sinh thái WeChat.

WeChat chứa một số lượng khổng lồ các tài khoản, mini program, kênh và tác nhân bên thứ ba. Nhu cầu của người tiêu dùng được phân bổ trên nhiều bối cảnh thay vì tập trung vào một giao diện dịch vụ duy nhất.

Đối với WeChat Pay, cách tiếp cận thiết thực hơn là biến thanh toán thành một thành phần tiêu chuẩn hóa, mở nó cho các nhà phát triển bên ngoài và cho phép các tác nhân khác nhau kết nối với nó một cách an toàn.

Vào tháng 6, JD.com đã phát hành giao thức thanh toán tác nhân tự hành A2P2. Dựa trên các hoạt động thương mại điện tử và chuỗi cung ứng của mình, giao thức này cung cấp các cấp độ triển khai khác nhau cho các tình huống khác nhau.